資産運用にあたり、資産配分をおうすればいいのかと迷う人はとても多いと思います。投資・資産運用において分散投資は大事と思っていても、では配分はどうすればいいのかとわからなくなります。なので今回は40代の資産配分の考え方を見ていきます。

資産配分の考え方

資産運用において、リスク分散は大切です。ではどのようにポートフォリオ運用を考えていけばいいのでしょうか？資産運用の商品はとても多くあります。「国内債券」「国内株式」「外国債券」「外国株式」「国内不動産」「外国不動産」などなど。このような様々な金融商品を理解して投資をして組み合わせてリスク分散するのが望ましいようです。

では最初にどのように決めていけばいうと

国内の資産と海外の資産の割合を決めるを最初に決めるといいでしょう。この内訳は個人の自由だと思います。その次に国内・海外それぞれの株式と債券の割合を決めるという流れです。値動きの大きい株式投資にするのか、値動きの小さい債券にするのかその割合どうするのかということです。

ちなみに株式の割合を多くすれば、値動きが大きくなります。債券の割合を多くすれば値動きは小さくなる。どの程度の値動きが許されるのは自分次第だと思います。

20代などリスクを取りやすいものであればほど値動きは大きめにしても問題ないだろうし、40代・50代は値動きは小さめにしていくと年齢や資産運用の目的で考えてもいいと思います。

1つの投資割合を高めすぎないように注意が必要です。

このように、資産配分で迷っている場合は、4つの資産についてバランスの良い配分を考える取り組みやすいいでしょう。それが決まったら、その後に投資として資金が多く必要になってくる、国内不動産や海外不動産、などを考えていくのがいいかもしれません。

あくまで一意見ですが、参考にしてください。